商業(yè)養(yǎng)老金來了，與個(gè)人養(yǎng)老金有何區(qū)別？

商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)包括養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)，可滿足客戶生命周期內(nèi)多樣化養(yǎng)老需求。主要具有以下特點(diǎn)：

• 賬戶與產(chǎn)品相結(jié)合。為個(gè)人建立信息管理賬戶，提供不同期限、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性等特征的商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，滿足客戶穩(wěn)健投資、風(fēng)險(xiǎn)保障、退休領(lǐng)取等養(yǎng)老需求。
  
• 建立鎖定養(yǎng)老賬戶與持續(xù)養(yǎng)老賬戶的雙賬戶組合。簡單來說，鎖定賬戶要到一定年齡后才能領(lǐng)取，持續(xù)賬戶則相對(duì)靈活，兼顧了長期投資和流動(dòng)性的需求。
• 產(chǎn)品設(shè)計(jì)以積累養(yǎng)老金為主要功能，支持個(gè)人長期持續(xù)積累養(yǎng)老資金，并可提供一定的身故、意外傷害等附加風(fēng)險(xiǎn)保障。同時(shí)可提供包括收支測(cè)算等養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)，協(xié)助客戶管理好生命周期內(nèi)的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。
• 領(lǐng)取時(shí)，提供定額分期、定期分期、長期年金化領(lǐng)取等多種安排。
• 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，建立產(chǎn)品托管機(jī)制，加強(qiáng)投資監(jiān)督和估值對(duì)賬，通過多種手段控制風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)養(yǎng)老金定位于面向廣大人民群眾的普惠性、創(chuàng)新性個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，是第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的組成部分，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展具有支持和補(bǔ)充的作用。

• 個(gè)人養(yǎng)老金是政策支持、個(gè)人自愿參加、市場化運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。商業(yè)養(yǎng)老金是個(gè)人自愿參與，市場化、法治化運(yùn)作的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。
• 個(gè)人養(yǎng)老金可享受稅收優(yōu)惠，而個(gè)人參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)則沒有相關(guān)優(yōu)惠。
• 參與門檻不同。個(gè)人養(yǎng)老金要求參與人是中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者。而參與商業(yè)養(yǎng)老金，只需要年滿18周歲，并與養(yǎng)老保險(xiǎn)公司簽訂相關(guān)業(yè)務(wù)合同。
• 購買產(chǎn)品不同。個(gè)人養(yǎng)老金參與人可以購買符合規(guī)定的理財(cái)、存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品為個(gè)人養(yǎng)老金保值增值。商業(yè)養(yǎng)老金客戶可選擇購買養(yǎng)老保險(xiǎn)公司提供的多種商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。